Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как написать, образец

Настало время, когда должники получили возможность противостоять коллекторам на законодательном уровне. Благодаря ФЗ №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности) принятом 21.06.2016 г, теперь любой гражданин может пожаловаться на службы взыскания, если его права ущемляются.

Эффективным методом является жалоба на коллекторов в пять инстанций:

ФССП.
Роскомнадзор.
Ассоциация НАПКА.
Силовые ведомства.
Судебная система.

Можно обратиться за помощью в Роспотребнадзор, но только в том случае, если сотрудники банков нарушают права потребителя. Если это делают коллекторские агентства (КА), номер не пройдет, т. к. должники не являются потребителями услуг и товарно-договорных отношений.

По данным Росстата, за последние два года резко увеличилось количество людей неспособных справиться с финансовой нагрузкой. Причем это необязательно клиенты кредитных организаций.

Речь идет о долговых обязательствах по всем сферам экономики:

кредиты;
налоги/штрафы;
ЖКХ
расписки.

Почему так произошло? Причин множество — санкции запада со всеми вытекающими последствиями, ужесточение налоговой системы и полный контроль со стороны государства, безработица.

Большинство кредиторов (включая государственные аппараты) прибегают к системе взыскания и без серьезного наблюдения за ней не обойтись. Поэтому депутаты одобрили закон, контролирующий взыскание, а также дали возможность гражданам наказывать коллекторов за тот беспредел, который они творили последние десять лет.

Правда, должники до сих пор не понимают, каким образом воздействовать на взыскание и продолжают терпеть бесконечные звонки и визиты коллекторов.

По данным делового интернет-портала TAdviser, за последние 5 лет показатель кредитования россиян оказался самым высоким. Общее число займов в 2020 году выросло на 12%, ссуды на 37%. При этом численность должников, не выплачивающих кредит или допускающих просрочку, увеличилось на 5,6%.

Средний долг заемщика, по информации TAdviser, составляет 199 тыс. рублей. Обычно для взыскания данной суммы кредитные организации прибегают к помощи коллекторских агентств.

Банк или заключает агентский договор посреднических услуг, выплачивая процент при погашении долга, или продает денежное обязательство (переуступает право, ст. 382 ГК). Согласие неплательщика при совершении сделки не требуется. Он узнает об этом из письменного уведомления или требования уплаты, отправленного новым кредитором.

Многие должники при получении писем испытывают негативные чувства. Еще бы! Одно дело разговаривать с вежливым, пусть и очень настойчивым, сотрудником банка, другое дело с коллектором. В памяти всплывают мрачные истории о методах работы финансовых вышибал.

График привлечения средств кредитными организациями (вклады, кредиты)

Регулировка коллекторской деятельности — ФЗ № 230

ЦБ запрещает кредитным организациям держать на балансе сумму превышающей лимит займов у сторонних кредиторов. Банки занимают средства под небольшой процент и перепродают конечному потребителю (заемщикам). Любой не выплаченный долг по кредитному договору уменьшает сумму, которую может перезанять банк. Получается, что договоры необходимо списывать, чтобы получить новые деньги и продать клиентам.

Списать можно двумя способами:

Подать на должника в суд и передать дело приставам. Вырученные деньги от продажи арестованного имущества пойдут на баланс банка, который снова пустит их в оборот.
Продать долг коллекторам, тем самым избавившись от договора. Долги продают портфелями за небольшой процент, освобождая место под новые займы.

Получается коллекторы, это неотъемлемая часть экономики. Без них кредитование становится невозможным в принципе. Договоры ведь нужно куда-то деть? Суды из-за госпошлины невыгодны и приводят к большим расходам. Существует много долгов не превышающих 500-1000 рублей, а пошлина делает судебные тяжбы бессмысленными.

Как защищает должников Федеральный закон №230

Не секрет, что коллекторы ведут бизнес с оглядкой на 90-е годы и люди, работающие в системе, застряли там надолго.

Но все изменилось, теперь работать таким образом (запугивая и угрожая) не получиться. Агентства, банки и сотрудники несут не только гражданскую, но и уголовную ответственность за свои действия.

Например, в законе четко прописаны штрафы за нарушения его пунктов. Контролироваться действия взыскания будет ст. 14.57 КоАП РФ:

Организации, не включенные в реестр — 200 тыс.
КА зарегистрированные в реестре — от 50 до 500 тыс.
Незаконная деятельность КА — 2 млн рублей + 1 млн налагается на руководителя.

Также ответственные лица допустившие неправомерные действия агентств могут быть дисквалифицированы с должности на год, а деятельность организаций приостановлена на 90 дней.

Важно! Агентствам, не вставшим на учет, а также лицам занимающимся незаконным взыскание рекомендуется воздержаться от общения с должниками. Это обойдется дешевле чем платить по 200-500 тыс. за каждую жалобу.

Должники и заемщики обязаны знать и понимать свои права. Как только нормализуется судебная практика по наказанию КА, организации будут решать проблемы в правовом поле.

Основные положения закона:

звонки не чаще двух раз в неделю;
встречи с должником не чаще одного раза в неделю;
должник вправе отозвать согласие на передачу долга третьим лицам;
коллектор не имеет права оказывать психическое и физическое давление;
коллектор не должен иметь судимость.

Какими законами регулируется взыскание задолженности?

Мнение эксперта

Алиса

Юрист, г. Москва

Спросить юриста

Вся коллекторская деятельность сосредоточена на взыскании проблемного долга. К ним прибегают кредиторы исключительно только тогда, когда задолженность слишком большая по сумме и плательщик отказывается платить уже не один год. Конфискация имущества или взыскание денежных средств производится в досудебном порядке. Основанием для их действий служит двухсторонний договор, который заключает кредитор с коллекторской фирмой. Называется он – «договор цессии» (или другими словами, агентское соглашение).

Здесь срабатывает две стандартные схемы:

Долги полностью выкупаются.
Долги взыскиваются и за определенное вознаграждение возвращаются заимодавцу.

Чтобы правильно подать жалобу на коллекторов, очень важно знать, на каком основании это можно сделать. На сегодня действуют следующие законодательные нормы.

Ссылка на закон	Что именно регулирует
ГПК РФ	Процесс судебного разбирательства по гражданским вопросам.
Акт №229-ФЗ от 2 октября 2007 г.	Механизмы и схемы работы государственных исполнительных служб.
Акт №230-ФЗ от 1 января 2020 г.	Ввод существенных ограничения для действий коллекторских организаций.
Ст.14.57 КоАП РФ	Наказание за незаконное взыскание просроченной задолженности.
Ст.13.11 КоАП РФ	Меры ответственности за противозаконные методы в отношении обращения с персональными данными физических, юридических лиц.
Ст.20.1 КоАП РФ	Наказание за хулиганское поведение в общественных местах и лично по отношению к гражданам.
Ст.5.61 КоАП РФ	Понесение наказания за оскорбления.
Ст.163 УК РФ	Описывает меры наказания взыскателя долгов после того, как жалоба на действия коллекторов была рассмотрена в суде и доказана. Это называется вымогательством.
Ст.119 УК ГР	Меры ответственности за угрозы причинить вред жизни.

Ограничительные условия существования коллекторской службы, после выполнения которых они имеют право существовать и вести свою работу:

Активы не должны быть меньше 10 млн. руб.
Наличие постоянно действующей страховки на сумму 10 млн. руб.
Постановка на регистрационный учет в ЕГРЮЛ (или ЕГРИП, в зависимости от формы собственности).
Всегда актуальный и функционирующий официальный собственный сайт.

Ранее, до 2020 года, коллекторские службы Москвы и других городов России вели жесткую политику в отношении должников. Их методами были агрессивные и грубые действия, осуждаемые Уголовным Кодексом РФ. Ссылались они постоянно на ст.382 ГК РФ, которая говорит о том, что допускается передача чужих долгов посредническим службам (третьему лицу), не получая для этого письменного либо устного согласия задолжавшего лица. Но после вступления в силу нового правового положения №230-ФЗ от 01.01.2017г.

Незаконная деятельность коллекторских агентств

В отношении «черных» коллекторов штрафные санкции намного выше. Физическим лицам за незаконную деятельность по взысканию, грозит наказание в размере от 50 до 500 тыс. рублей. Юр. лицам придется выложить от 200 тыс. до 2 млн рублей, а руководителю от 100 тыс. до 1 млн (ст. 14.57. п. 4 КоАП).

Кроме этого, взыскателя можно привлечь к уголовной ответственности за вымогательство (ст. 163 УК). Если в адрес должника поступали угрозы совершения физичст. 119 УК «черного» коллектора ожидает лишение свободы или принудительные работы.

Результаты от подачи жалобы в Роспотребнадзор

Учитывая специфику надзорных полномочий Роспотребнадзора, далеко не все неправомерные действия коллекторов могут быть обжалованы в этот орган. Следует помнить, что сфера деятельности этого органа, определенная в Положении, утвержденном постановлением Правительства РФ №428 – это надзор за соблюдением прав потребителей.

Банки частично относятся к данной категории нарушителей и подпадают под действие закона «О защите прав потребителей». В отношении них действуют иные нормы права. Однако, это не лишает должников права обжаловать неправомерные действия банков и коллекторов, касающихся раскрытия персональных данных.

Если такое нарушение будет установлено, то для виновного может наступить ответственность:

дисциплинарная;
гражданско-правовая;
административная;
уголовная.

Все виды ответственности, санкции и размеры штрафов содержатся в сводной таблице по представленной ссылке.

Кто такие коллекторы

Коллекторские агентства — это коммерческие организации, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, выполняющие роль посредника между заемщиком и кредитором.

Сегодня в стране насчитывается большое количество компаний, занимающихся подобной деятельностью. Но не все могут контактировать с должниками. По закону, проводить работу с неплательщиком имеют право только КА, указанные в Госреестре. Список выложен в открытом доступе на официальном сайте ФССП.

Коллекторы обязаны выполнять работу в соответствии с действующим законодательством. Превышение полномочий влечет за собой административное либо уголовное наказание.

На рынке коллекторских услуг не все фирмы играют по установленным законам правилам. И сейчас попадаются так называемые черные взыскатели.

Они работают неофициально, применяют методы, грубо нарушающие закон:

угрожают жизни и здоровью должника;
портят имущество;
порочат репутацию.

Благодаря подобным действиям у населения закрепилось негативное отношение к профессиональным коллекторам.

Как написать жалобу?

Полномочия прокуратуры шире, чем полномочия полиции, работа данного учреждения направлена не только на расследование уже совершенных преступлений, но и на предотвращение тех, что только могут совершить. Одним словом, прокуратура занимается проверкой соблюдения законности действий и профилактикой правонарушений.
Жалоба в прокуратуру, как правило, усмиряет коллекторов, не соблюдающих закон. Ее написание проходит по следующему алгоритму:

Пишется жалоба в свободной форме;
Передается в прокуратуру;
К жалобе необходимо прикрепить ответ на обращения, которые вы подавали ранее в банк или коллекторское агентство. Если официального ответа от данных организаций не поступало, нужно приложить заверенную копию заявления или чек об отправке заказного письма;
Жалобу обязательно нужно составить в нескольких экземплярах, один оставить у себя, один отдать в агентство по сбору долгов, один непосредственно в прокуратуру;
Если есть возможность, необходимо подкрепить жалобу вещественными доказательствами: записью телефонного разговора, распечаткой звонков от оператора, фотографиями, в общем, тем, что может доказать ваши обвинения;
После рассмотрения жалобы, прокуратура должна инициировать проверку, которая грозит агентству серьезными штрафами, если подтвердится факт нарушений закона.

Как правило, после того, как в коллекторское агентство поступает копия жалобы, коллекторы начинают вести себя более корректно.

Процесс передачи прокурору может быть осуществлен несколькими способами на личный выбор:

В канцелярию прокуратуры;
Прокурору, во время личного приема;
Через ящик для обращений граждан;
По почте, заказным письмом.

Что дозволено коллекторам

Действительно, до недавнего времени коллекторы, выполняя работу, вводили заемщика в заблуждение, угрожая уголовным наказанием (ст. 177 УК), оказывали давление. Но с января 2020 года подобные методы запрещены законом.

Ограниченное общение

Ст. 7 ФЗ-230 регламентирует время и частоту телефонных звонков и личных встреч. Представитель агентства имеет право тревожить должника звонками не чаще двух раз в день и только дважды в неделю.

Время с 08.00 — 22.00, в праздничные дни с 09.00 – 20.00. Коллектор обязан делать аудиозапись разговоров с должником.

Встретиться с неплательщиком сотрудник взыскания имеет право только один раз в неделю. А спустя 4 месяца после возникновения требований о выплате долга, должник и вовсе может отказаться от личного общения (ст. 8 п. 6 ФЗ).

Обязанности взыскателя:

представиться, сообщить Ф. И. О.;
назвать организацию, которую он представляет;
объявить сумму долга;
оставить контактные данные;
указать расчетный счет.

Общение с третьими лицами при согласии заемщика

Согласно ст. 4 п. 5 ФЗ-230, коллектор не имеет права взаимодействовать с родственниками, коллегами, соседями должника, звонить и задавать вопросы. Чтобы это сделать необходимо получить согласие собеседника и письменное разрешение заемщика (которое можно отозвать в любое время).

Письма

Сотрудник агентства имеет право направлять должнику письма. Содержимое послания четко регламентируется ст. 7 п. 7 ФЗ-230:

информация о задолженности;
сведения о документах, на основании которых взыскатель выдвигает требования;
реквизиты счета, на который нужно направлять деньги;
контактные данные организации.

Какие действия коллекторов считаются противоправными?

Подаваться в государственные органы претензия может только при следующих злоупотреблениях своими полномочиями коллекторских служб:

Звонки в ночной период времени – с 22:00 до 06:00.
Оскорбления, унижение достоинства личности.
Отсутствие подтверждения личности, каких-либо данных о представителе службы по взыскиванию долгов.
Неуважительное обращение к задолжавшему человеку (напр., грубое обращение на «ты»).
Разглашение конфиденциальной информации о клиенте банка – величина суммы, в какие сроки должны быть погашены платежи, адрес проживания, телефон, другое.
Финансовый обман. Представитель коллекторской службы уже получает суммы долга от банковского заемщика, тогда как по условиям договора он обязан платить только банку, а не посторонним лицам.
Вымогательство. Даёт право жаловаться в соответствующие инстанции – полицию, прокуратуру.
Шантаж с угрозами убийства либо без таковых.
Требование с работодателя должника оплаты сумм задолженности.
Запугивание родственников, близких, друзей неплательщика.
Пересылка СМС-сообщений, писем с угрозами несколько раз за сутки.
Личная встреча на территории проживания кредитополучателя чаще, чем 1 раз в неделю.
Психологическое давление постоянно.
Причинение вреда имуществу должника.

Чтобы уверенно себя чувствовать в положении неплательщика, которому угрожают взыскатели, понимать, как написать жалобу на коллекторов, необходимо заручиться поддержкой юриста или адвоката на протяжении всего решения вопроса.

Мнение эксперта

Алиса

Юрист, г. Москва

Спросить юриста

Полностью игнорировать выпады со стороны требователей можно по закону по истечении 4 месяцев со дня первого случая объявления, что долги переданы третьему лицу, который теперь будет иметь право взыскнаия. Либо же со дня образования первого просроченного платежа основному кредитору.

Какие компании включаются в реестр ФССП

Чтобы агентство было включено в реестр, оно должно соответствовать требованиям ст. 13 ФЗ-230:

в учредительных документах основного ОКВЭДа компании указывается — взыскание просроченного долга;
уставной капитал от 10 млн рублей;
обязательно наличие ежегодной страховки в размере 10 млн рублей (гарантия возмещения возможного причинения ущерба должнику);
организации необходимо иметь лицензионное программное обеспечение и сайт.

Как обезопасить себя от коллекторов

Обезопасить себя от психологического или физического давления можно, обратившись с заявлением в правоохранительные органы. Желательно в качестве доказательства противоправных действий сделать аудио, видеозапись общения, заручится показаниями свидетелей.

Сотрудники полиции предпримут необходимые меры и привлекут нарушителя к ответственности.

Важно! Время «черных» коллекторов на исходе. Государство разрабатывает закон, запрещающий кредитным организациям иметь дело с фирмами, не включёнными в Госреестр.

Вынесение решения

В статье 126 ФЗ №229 отражены сроки рассмотрения жалобы.
Они составляют 10 дней с момента ее передачи.

После рассмотрения выносится решение:

полностью или частично отменить постановление, которое оспаривалось;
отменить акт и обязать должностное лицо принять новый;
признать обжалуемое деяние или бездействие противоправным, потребовать прекратить его и устранить последствия.

Если жалоба удовлетворяется судом, прокуратурой, пристав привлекается к ответственности в рамках АПК РФ или иного нормативно-правового акта. Также заявителю могут быть компенсированы расходы, моральный вред.

Жалоба в ФССП может быть подана как на неправомерные действия пристава, так и кредитного учреждения, коллекторов. Документ оформляется в письменном виде и передается лично. Допускается обращение через интернет. Если жалоба будет принята, нарушителя привлекают к ответственности.

Куда жаловаться на коллекторов

Жалоба в ФССП

Жалоба на коллекторов в ФССП отныне является приоритетной. Дело в том, что приставов сделали надзорным органом по работе с агентствами взыскания.

Для начала проверяется состоит ли агентство в реестре. Сделать это можно на сайте ФССП. Если юридическая организация зарегистрирована, то составляется жалоба на проверку деятельности.

Как составить жалобу:

Собираются доказательства правонарушений, например, распечатка звонков из которой видно, что с телефонов агентства звонили более двух раз.
Звонок на горячую линию приставов по телефонам, указанным на сайте.
Выбор региона, где зарегистрировано агентство и обращение в местное управление ФССП.
Сайт приставов дает возможность гражданам обращаться с жалобами в электронной форме. Для этого необходимо перейти в раздел «Обращения».

Важно! Претензия граждан проходит регистрацию в течение трех дней, а действия по проверке осуществляются в течение 30 календарных дней.

Проблема описывается в произвольной форме и прикрепляются необходимые документы.

Жалоба в Роскомнадзор

Жалуемся на коллекторов за звонки в Роскомнадзор. Необходимо понимать, что данный орган не рассматривает диалог со взысканием, а проверяет факт и количество звонков. Например, если звонят по сто раз на дню, это можно прекратить написав жалобу в электронном виде.

Также можно ограничить абонента на входящие вызовы и взять распечатку.

Важно! Использовать подобное обращение необходимо, только для демонстрации намерений. На данный момент от него мало пользы, но в дальнейшем любое подтверждение нарушений может быть на руку. Например, при судебном разбирательстве.

Жалоба в НАПКА

Подать жалобу можно на официальном сайте НАПКА. Если агентство находится в их реестре, не стоит стесняться заваливать ассоциацию письмами по электронной почте.

Скорее всего, подобное обращение будет нести предупредительный характер дальнейших действий. Но все же рекомендуем написать подобное обращение.

Заявление в прокуратуру или полицию

Заявление в прокуратуру или полицию пишется в случае оказания физического и психологического давление со стороны коллекторов. Образец предоставят в любом отделении либо в электронном виде на сайте СК.

Силовые структуры обязаны искать доказательства вины агентств самостоятельно, но если приложить запись переговоров, это существенно ускорит процесс.

Важно! КА будут отметать любые попытки доказать виновность в нарушении закона и сваливать вину на сотрудников. Советуем писать заявление не на конкретного персонажа, который угрожал, а на агентство в целом и на его руководство.

Иск в суд

Любой гражданин или юридическое лицо имеют права обратиться в суд в случае нарушения их прав и интересов (ст. 3 ГПК РФ).

Нарушение ФЗ 230, является прямым нарушением прав, что служит поводом для иска. Советуем найти квалифицированного юриста для отстаивания интересов.

Важно! В любом субъекте РФ существуют коллегии адвокатов, которые обязаны предоставить юриста абсолютно бесплатно.

Также всегда можно проконсультироваться на нашем сайте задав вопрос в комментариях либо обратившись к дежурному специалисту в форме всплывающего окна.

Жалуемся в Центробанк

Итак, вы решили бороться с нарушителями вашего спокойствия самостоятельно, не обращаясь за представительством к опытным юристам. Можно попытаться написать жалобу на банк в Центробанк. Здесь вы можете получить защиту только от неправомерных действий банковских сотрудников. Угрозы, оскорбления и тому подобные действия со стороны кредитодателей, это проблема прокуратуры, роспотребнадзора. А значит, в заявлении вы должны описать только те действия банка, которые нарушают законодательство, регулирующее его работу.

Тут есть два основных варианта нарушений ваших прав. Банк продал долг в руки коллекторов, но в договоре должным образом данное его право прописано не было. Либо действия банка или коллекторов нарушают закон о неразглашении личных данных.

К примеру, взыскатели долга пришли к вам на работу и при коллегах озвучили свои требования (причем не всегда правомерные). Или передали требование возврата долга через соседей. Или позвонили по телефону, а трубку взял кто-то из родственников или вообще посторонних людей, и озвучили сумму задолженности. Данные звонки являются незаконными. При этом нарушаются нормы законодательства о деятельности банков, а если быть точнее, о банковской тайне.

Если вы хотите написать жалобу именно по этому поводу, то тогда действительно обращаться необходимо в Центробанк. Действия Центробанка в этом случае могут быть неоднозначными. Максимально чего можно добиться, это предписания со стороны Центробанка в адрес нарушителей в ближайшие сроки исправиться. Минимум, это полный игнор вашего заявления или ничего не значащие отписки. И гарантии о том, что звонки прекратятся, нет никакой. Единственное, чего вы, скорее всего, добьетесь, это снижение агрессии со стороны кредитора и коллекторов, так как понимание вашей юридической грамотности немного поубавит их пыл.

Итог

Федеральный закон 230 дал должникам возможность жаловаться на действия коллекторов, зная, что закон поможет. Конечно, подобная система еще плохо отлажена, но в течение года должна показать свою эффективность.

Старайтесь жаловаться комплексно: НАПКА, прокуратура, приставы, суды, Роскомнадзор и т. д. Чем больше обращений поступит, тем выше шансы прижать коллекторов.

Сегодня коллекторы — не финансовые вышибалы, которые используют жесткие методы психологического или физического воздействия. Их деятельность осуществляется сугубо в рамках закона (ФЗ 230).
За нарушение КА наказывают штрафами в крупном размере или приостановлением деятельности. При неоднократном привлечении к ответственности организация исключается из реестра.
Требовать погашения просроченной задолженности могут, только организации, внесенные в Госреестр ФССП.
Организации, не значащиеся в реестре, лишены права требовать уплаты долга. Как правило, в работе они используют противоправные методы воздействия. В этом случае, должнику следует обратиться в правоохранительные органы.
Не следует бояться диалога. Должник сможет отстоять права, если они нарушены взысканием.

Обращение должника в полицию

Заявление на незаконные действия коллекторов можно отнести в любое территориальное подразделение полиции. Однако юристы советуют передать его:

либо по месту жительства пострадавшего;
либо по месту совершения противоправного действия представителями коллекторского агентства;
либо по месту нахождения взыскателя.

Как уже отмечалось, органы полиции (ранее – милиции) следует беспокоить, если заемщик усмотрел в действиях коллектора признаки преступления или правонарушения. В этом случае, он должен содержать подробное описание инцидента:

что произошло;
где и когда;
какое коллекторское агентство нарушило права гражданина;
с кем из его представителей он контактировал, при каких обстоятельствах, и т.д.

Любой образец заявления в полицию, помимо описательной части, содержит ряд обязательных реквизитов:

адресат жалобы: ФИО и должность (начальник ОВД, участковый, дежурный следователь и т.д.);
номер и район полицейского подразделения;
от кого поступило заявление: ФИО и место жительства должника, пострадавшего от действий коллекторов, координаты для связи;
после описания противоправного поведения взыскателей нужно указать, какие статьи УК и КоАП были ими нарушены;
требование о пресечении незаконных деяний коллекторов, о возбуждении в отношении указанных лиц уголовного дела;
перечень прилагаемых документальных доказательств;
дата подачи жалобы и подпись должника.

Помимо собранных заявителем доказательств, к заявлению прилагается ксерокопия его паспорта. В течение 10-дневного срока правоохранители должны либо возбудить уголовное дело по сигналу гражданина, либо мотивированно в этом отказать. Копию поданной жалобы целесообразно направить на имя коллекторского агентства.