Как написать жалобу на МФО: куда заявить, правила обращения

Подать обращение в СРО НП «Мир»

Обращаться в организацию следует при условии, что ваша МФО заключила с ней договор. Например, в НП «МИР» вошли 80 МФО. СРО «Мир» принимает жалобы на нарушения со стороны МФО у себя на сайте и после рассмотрения заявки, предлагает варианты для их устранения. Вам нужно заполнить специальную форму, перейдя по ссылке «Горячая линия для потребителей» на официальном сайте. В заявке обязательно укажите причину обращения и кратко изложите проблему.

В 90% случаев вопрос решается без судебных разбирательств путем реструктуризации займа (увеличивается срок, уменьшается комиссия или штраф).

• Подать обращение можно по ссылке: https://www.npmir.ru/feedback/
• Горячая линия: 8 (800) 775–27–55
• Проверить МФО в реестре членов СРО «МиР» можно по ссылке https://npmir.ru/about/sro-mir/members_sro.php

Как составить коллективную жалобу

Кроме индивидуального возможно коллективное обращение в уполномоченные органы, при этом отдельно указывается лицо, которому направляется письмо по результатам проведенной проверки, и его контакты: номер телефона, почтовый адрес и индекс.

Преимущества направления коллективной жалобы:

• снижается вероятность того, что Прокуратура оставит жалобу без рассмотрения или откажет в удовлетворении, ссылаясь на недоказанность или безосновательность претензий. Если за защитой прав обращается группа лиц, проведение проверки обязательно, а нарушителю сложнее отрицать факты совершения незаконных действий или бездействия по отношению к нескольким гражданам;
• рассмотрение эпизодов нарушения прав по отдельности и в совокупности. С помощью такого подхода прокурор сравнивает и выявляет общие черты правонарушений, а также оценивает ситуацию внимательно и с нескольких сторон;
• эффективность коллективной жалобы связана с разнообразием и обширностью доказательной базы.

Посмотрите заполненный образец коллективной жалобы в Прокуратуру:

Пожаловаться финансовому омбудсмену

Финансовый омбудсмен – специальный орган власти, в чью компетенцию входит урегулирование споров, возникающих между кредиторами и заёмщиками. Он выступает посредником между МФО и клиентом в период досудебных разбирательств.

Направить обращение можно только в случаях, если имущественные претензии не превышают 500000 рублей и вы предварительно направляли запрос-обращение в МФО, но не получили ответ или он вас не устроил.

• Письменные обращения принимаются по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3.
• Бесплатный номер контактного центра: 8 (800) 200–00–10 (режим работы: пн-пт, с 09:00 до 21:00 по московскому времени).
• Форма для подачи электронных жалоб – https://finombudsman.ru/lk/login

В каких случаях могут отказать в рассмотрении

Не каждое заявление или жалоба рассматриваются Прокуратурой.

Хватит выполнения хотя бы одного условия из перечисленных, чтоб надзорный орган проигнорировал обращение:

• отсутствие информации о заявителе — анонимное письмо;
• заявитель дублирует обращение, которое направлял ранее и по которому принято решение;
• бессмысленность заявления и отсутствие логики в тексте;
• использование угроз, оскорблений и нецензурных выражений в тексте;
• невозможно прочитать текст.

Жалоба на МФО в Центральный Банк России

При наличии у МФО серьезных нарушений Центробанк РФ вправе лишить ее лицензии, после чего компания не сможет продолжать заниматься микрофинансированием.

Обращаться в ЦБ целесообразно:

• При отсутствии у МФО разрешения на ведение деятельности, если штрафы.
• Пеня или процентная ставка превышают максимально возможные.
• При изменении условий договора без предупреждения и в ряде других случаев.

Банк России рекомендует заемщикам предварительно обратиться в МФО с жалобой и получить ответ, для того чтобы решение по вопросу было максимально объективным.

• Бесплатный номер контактного центра: 8 (800) 300–30–00
• Дополнительный номер (оплата по тарифам вашего оператора) +7 (499) 300–30–00
• Бесплатный короткий номер с мобильных телефонов 300
• Форма для электронных жалоб: https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
• Личное посещение отделения по адресу: г. Москва, пер. Сандуновский, д. 3, строение 1 (режим приёма: понедельник с 10:00 до 18:00, со вторника по четверг – с 10:00 до 16:00).

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

• К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
• Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
• Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
• В конце 2020 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Обращение в Роспотребнадзор

В случае неправомерности действий со стороны работников МФО передача долга коллекторам без вашего согласия, разглашения персональных данных, взимания необоснованной комиссии можно обратиться в территориальный отдел Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека (Роспотребнадзор).

• Телефон для справок: 8 (499) 973–26–90
• Личный прием граждан осуществляется по адресу: г. Москва, Вадковский переулок, д. 18, стр. 5, 7.
• Подача обращений на официальном сайте в подразделе «Обращения граждан»: https://www.rospotrebnadzor.ru/feedback/hotline2.php

Действовать стоит по обстоятельствам

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Деятельность МФО на территории РФ контролируется сразу несколькими законодательными актами:

1. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
2. «О потребительском кредитовании»;
3. «О защите прав потребителя».

Инфо

Стоит ознакомиться с этими документами, не только в случае, когда к вам выдвигают претензию, но и прежде чем взять займ. В частности, одноимённое законодательство, хорошо доносит суть и полномочия МФО по отношению к потребителю кредитных услуг. При защите своих прав в регулирующих органах, вам потребуется привести все возможные доводы, которые должны основываться на законодательных актах.

Жалоба в Федеральную Антимонопольную Службу

ФАС оказывает помощь в случае введения заемщиков в заблуждение с помощью рекламы, не соответствующей действительности. Например, МФО рекламирует одни условия, а в договоре на займ указывает другие. Еще одной причиной обращения может стать то, что компания не получила регистрацию от ЦБ РФ, но занимается рекламой и предлагает оформить микрозайм.

• Многоканальная телефонная линия: +7 (499) 755–23–23
• Адрес: г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11
• E-mail:
• Контакты территориальных отделений: https://fas.gov.ru/pages/kontakty_territorialnye_organy
• Написать письмо: https://fas.gov.ru/approaches/new
• Обращения принимаются и через Госуслуги

Жалобы пишутся в произвольной форме или в соответствии с электронной формой, указанной на сайте конкретной службы. Обязательно нужно указать свои данные (ФИО, адрес регистрации, серию и номер паспорта), суть проблемы, дату, подпись. К жалобе специалисты рекомендуют прикладывать копию договора с МФО и копии платежных документов.

Кому еще пожаловаться?

Это не единственные варианты. Если потребитель брал кредит и попал в неприятную ситуацию по вине МКК, он может решить проблему долга с помощью:

• Роскомнадзора;
• прокурора;
• полиции.

Нужно использовать все возможности – отправлять жалобу в Роскомнадзор, опираться на прокурорские рычаги влияния, также можно обратиться в правоохранительные органы. Напишите письма в разные инстанции, но предварительно обязательно уведомьте о своем решении МКК.

Помните, что и компания может обратиться в службу приставов ФССП. МФО жалуются на нерадивых должников, и тем самым выражают со своей стороны претензию заемщику. Подают ли «микрозаймы» в суд? Запросто, если заемщик к тому располагает. Трезво оценивайте ситуацию и свои силы, но еще лучше не доводить дело до выхода за рамки заемщика и МКК.

Жалоба в прокуратуру

Сотрудники Службы безопасности МФО начали угрожать, шантажировать вас, беспокоить звонками в вечернее и ночное время, морально давить и постоянно искать личной встречи? В этом случае можно сразу идти в территориальный орган Прокуратуры и писать заявление. Четко изложите суть проблемы, по возможности подтвердите факты нарушений аудиофайлами, фото- или видеоматериалами, показаниями свидетелей. Заявления принимаются при личном визите, через интернет-приемную или заказным письмом.

Официальный сайт Генеральной прокуратуры РФ: https://genproc.gov.ru/

Интернет-приемная, где можно подать заявление в электронном виде: https://ipriem.genproc.gov.ru/contacts/ipriem/

Номер телефона для справок: 8 (495) 987–56–56

Способы подать жалобу

Решение возникшей проблемы возможно через подачу жалобы в Центробанк. Это делается посредством письменного заявления или отправки жалобы онлайн на сайте учреждения. Для этого необходимо:

1. Составить письменное заявление.
2. Приложить доказательную базу.
3. Отправить запрос через интернет-приемную или заказным письмом по почте.

Перед отправкой обращения стоит позвонить по бесплатной горячей линии, чтобы получить консультацию, по номеру 8 800 250 40 72.

Можно составить самостоятельно в произвольной форме по следующему алгоритму:

1. Шапка заполняется с указанием той организации, в которую направлена жалоба.
2. Указывается ФИО гражданина, паспортные данные и адрес регистрации.
3. Описывается суть проблемы.
4. Указывается дата и ставится подпись гражданина.
5. Прилагаются ксерокопии всей документации и бумаг, которые подтверждают неправомерные действия МФО.

Жалоба должна быть составлена подробно и содержать информацию о фактах нарушения закона и прав гражданина. Писать необходимо строго по делу, отбросив эмоции. Недопустима нецензурная брань и необоснованные обвинения, только деловой стиль обращения.

В заявлении должны быть прописаны все сведения о заявителе и МФО. В противном случае жалоба рассмотрена не будет.

Проще всего подавать обращение в ЦБ РФ через соответствующий раздел его сайта. Возможные темы заявления здесь представлены в удобно структурированном каталоге, также можно воспользоваться строкой поиска. Для подачи жалобы необходимо в разделе «Другое» кликнуть по ссылке «Микрофинансовые организации». Далее на открывшейся странице выбрать продукт, с которым связано ваше обращение, и тип проблемы.

Далее необходимо указать данные компании, на которую вы жалуетесь, регион, дату и номер договора (в случае проблемы с займом), а также ввести текст жалобы и приложить необходимые документы.

В качестве приложения через интернет-приемную можно отправить не только сканы документов, но и фото, видео и аудио доказательства. Главное, чтобы общий объем файлов был не более 12 мегабайт.

Такая возможность является несомненным плюсом отправки жалобы через интернет по сравнению с обычной почтой. Вашему обращению будет присвоен регистрационный номер, который присылается на указанную электронную почту. Необходимо обязательно указывать контактные данные для обратной связи и полное имя, в противном случае ответа на обращение не будет. Анонимные жалобы Центробанк не рассматривает.

Жалоба на МФО в ФССП

В случае использования незаконных способов взыскания задолженности можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Подавайте жалобу лично, при посещении регионального отделения ФССП, отправляйте заказным письмом или через интернет-приемную. В обращении укажите суть претензий к работе МФО, по возможности приложите доказательства. На рассмотрение жалобы отводится 30 дней.

Интернет-приемная: https://fssp.gov.ru/form/

Телефон доверия: 8 (495) 870–69–96

Центр телефонного обслуживания: 8 (800) 250–39–32

Просмотр адреса, телефона территориального органа на карте: https://fssp.gov.ru/form/

Как жаловаться правильно

Если все же ситуация не располагает к мирному разрешению конфликта, нужно давить на кредитора с помощью госинстанций. Как написать жалобу корректно? В документе нужно предельно подробно и четко сформулировать суть претензии к МФО. Шаблоны и контактные лица указаны выше – у каждой организации свои требования. Но общие моменты таковы:

• нужно указать пер. инф. – ФИО, адрес;
• необходимо описать, в чем проблема – простым языком;
• требуется указать дату обращения и подписать поданный документ;
• следует приложить ксерокопии всех необходимых документов.

Законные поводы для жалоб на МФО

Не всегда бывает так, что неправа микрофинансовая организация. Ниже представлены возможные ситуации, когда нарушения со стороны МФО очевидны.

• Увеличение процентной ставки в одностороннем порядке (без уведомления заемщика).
• Отказ в досрочном погашении займа.
• Некомпетентность сотрудников МФО.
• Отказ МФО в выдаче справки о полном исполнении заемщиком долговых обязательств.
• Отказ в возмещении комиссий и страховок.
• Несоблюдение банковской тайны, разглашение персональных данных.
• Подключение дополнительных платных услуг без уведомления клиента.

Отдельно хотелось бы сказать о звонках и угрозах со стороны коллекторских агентств. У любого банка и МФО есть законное право передать долг третьим лицам. Это прописано в Гражданском кодексе и упоминается в кредитном договоре. Однако с вступлением в силу закона № 230 «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» деятельность таких организаций четко регламентируется. Если вам стали поступать ночные звонки, звонки с угрозами, вам не нравится настойчивость, с которой действуют сотрудники организации по взысканию задолженности, обращайтесь в полицию. В этом случае закон полностью на вашей стороне.

Обжалование не всегда верное решение

Стоит понимать, что МФО преследует вполне законные цели, при обращении к заёмщику с истребованием задолженности, или начисляя дополнительный процент. В данном случае стоит понимать, что пойти на встречу МФЦ порой куда выгоднее, нежели пытаться уйти от обязательств.

Сегодня для снижения кредитной нагрузки существует множество путей, к примеру, реструктуризация долга или его рефинансирование. Если речь идёт о повышении процентной ставки в связи с нарушениями графика платежей, и такое право вытекает из вашей собственной неосмотрительности, то жалоба может, лишь усложнить ситуацию. То же касается передачи вашего долга коллекторам по условиям договора. Жалоба на МФО актуальна, лишь при фактических нарушениях.

Что же можно считать поводом для подачи жалобы? Звонки в ночное время, угрозы со стороны представителей МФО или коллекторского агентства нельзя узаконить, и это может явиться законным поводом ля обжалования. Давайте подробнее разберём, куда именно стоит обращаться в зависимости от ситуации.

Когда не стоит жаловаться на МФО

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.

Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

• Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
• Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
• Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

• Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
• Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
• Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
• Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Советы юристов

Правительство федерального и регионального уровня и Центробанк должны способствовать информационной открытости по работе МФО и предлагать гражданам сведения о законности и неправомерности осуществляемой на микрофинансовом рынке деятельности. Для этого в том числе разрабатываются и законодательные акты, на которые стоит обращать внимание.

Однако, ответственность не снимается и с самого гражданина, обращающегося за легко выдаваемыми кредитами и займами с упрощенными на первый взгляд условиями. Простота выдачи денег на руки без ожидаемого периода или отсутствие необходимости в обеспечении долговых обязательств залогами и поручительством должны стать для населения маркерами о необходимости внимательного изучения договора с МФО.

Зачастую за указанными привилегиями скрываются огромные процентные ставки, исчисляемые не в ежемесячном, а ежедневном выражении (в отличие от остальных сторонников системы ЦБ). Поэтому после уточнения присутствия МФО в реестре Федеральной службы по финансовым рынкам — ФСФР, распространяемых ЦБ, следует провести дополнительные калькуляторные вычисления по действующим здесь тарифам.